Trenor

Strøm trenger ikke å koste mer enn nødvendig. Et av de store spørsmålene er dog hvilken strømavtale du skal velge. De fleste strømleverandører tilbyr i dag mange ulike avtaler og du står fritt til å velge hvilken leverandør du ønsker og hvilken avtale. De mest populære er fastpris, spotpris og variabel kraftpris. Spotpris er vel den avtaletypen som flest velger på grunn av de lave kraftprisene, men fastpris har også sine tilhengere på grunn av komforten med å kjenne til strømprisen ett år frem i tid.

Rådet fra Forbrukerrådet er å velge spotpris eller variabel kraftpris. Dette skyldes at med fastpris vil du i prinsippet vedde med leverandøren om spotprisen blir dyrere eller billigere enn den avtalte fastprisen. Problemet er at du med sikkerhet kan regne med at leverandøren har sikret seg at denne vil vinne «veddemålet» ved å ha regnet inn en margin som sikrer at de tjener penger på deg som kunde uansett. Du må velge ut fra hva som passer best for deg selv, og for en del mennesker vil fastpris ha sine fordeler. La oss se på forskjellen på de tre avtalene.

Spotpris

Som nevnt er spotpris gjerne den rimeligste løsningen på årsbasis. Det krever også at man har økonomi til å tåle de svingninger som kommer i løpet av året, spesielt om vinteren. Om sommeren vil spotprisen på billig strøm være på sitt laveste og så øke utover høsten og vinteren. Med en slik avtale vil du betale spotprisen på strøm i henhold til Nord Pool (strømbørsen) + et påslag for el-sertifikater og leverandørens margin. Noen selskaper krever også et fast beløp hver måned og dette ligger typisk på rundt kr 30. Du vil motta en strømregning som vil variere en god del. Den vil være veldig lav om sommeren på grunn av lite forbruk og lav pris, og tilsvarende dyrere om vinteren med høy pris og større forbruk.

Variabel kraftpris

Variabel strømpris var den vanligste avtaletypen inntil for et par år siden, men fortsatt er det veldig mange som velger denne type avtale. Her ligger prisene fast i en periode og du er dermed sikret litt mer forutsigbarhet. Med denne avtalen forplikter strømleverandøren seg til å informere kundene sine om alle prisendringer med to ukers varsel. Du vil derfor ikke ha noen forsikring om at prisene ikke endrer seg, men du vil bli varslet om slike endringer og kan derfor justere strømforbruket om du ønsker dette.

Fastpris

Denne type avtale er for dem som ikke ønsker noen overraskelser når det gjelder strømpriser. Her bindes du og leverandøren til en fast pris gjennom et helt år. Uansett hva som skjer på strømmarkedet med prisene, så betaler du den avtalte prisen. Det lønner seg derfor å inngå slike avtaler om sommeren når prisene er på sitt laveste. For dem som ønsker å forholde seg til et fast budsjett og ikke vil være engstelige for økte strømpriser om vinteren, så er denne avtalen perfekt.

Vi må vel konkludere med at ser vi på valg av avtale ut fra et synspunkt om å betale minst mulig for strømmen, så bør alle velge spotpris. Det er rimeligere enn fastpris og man kan spare et par tusen kroner i året med de riktige strømavtalene.

Familie

Det er ofte slik at når man ønsker å låne penger så vil man helst at man skal få pengene og at det ikke skal være noe problem med å låne selve beløpet. Når du låner penger er det ofte slik at du helst ikke vil at noen skal si noe om hvordan du tenker å bruke pengene heller. Det hjelper litt når det kommer til hvem som låner deg pengene og hvordan de spør om det skal lånes. Hva som hjelper deg kommer selvfølgelig an på deg. Et alternativ når du låner penger er å låne penger av familie eller venner.

Har du mange familiemedlemmer eller mange venner så kan det kanskje være lettere å finne noen som ønsker å låne deg penger. Det kan godt være slik at det finnes mange der ute som egentlig ikke vil låne deg penger. Da kan det bli være å låne penger når du trenger det. Hva som passer deg best er selvfølgelig å få pengene raskt og helst slippe å betale rente. Når du betaler rente så betaler du for å låne pengene. Det er på det rene. Du slipper nok ofte dette hvis du låner fra familie.

Banken

Er du interessert i å låne penger fra noen andre enn din familie kan det være greit å sjekke med venner. Er det fortsatt litt nært kan du alltids sjekke med banken. Banken er et sted hvor de jobber med å låne ut penger og det er det. Da vil du slippe å låne så mye at du ikke trenger å komme deg et sted hvor du må be på en annen måte. Banken er et bra sted å låne penger fordi banken er en profesjonell aktør. De har låneprodukter som passer for deg etter ditt behov.

Du må derfor først fortelle banken hva du skal låne penger til. Det kan gå ganske fort før du får lånt penger. Du kan med andre ord låne penger fort hvis du spør banken om dette og banken har et produkt som passer deg. Du må da ofte fortelle banken hva du vil bruke pengene på. Det kan ofte være litt kjedelig om du ikke skal bruke det på noe banken mener er smart.

Forbrukslån

Forbrukslånet er lånet for deg som ønsker å bruke penger på akkurat det du selv vil. Det finnes mange forskjellige måter å låne ut penger på og mange forskjellige måter å låne penger på. Er du en type som ønsker å gjøre dette selv så kan du godt gjøre det. Det finnes også folk der ute som spesialiserer seg i å hjelpe deg med å låne de pengene du trenger. Finn en side som hjelper deg og du kan sette i gang med en gang. Det hjelper om du bruker en side som formidler lån fra mange forskjellige aktører, da det finnes så mange der ute.

Forbrukslån er den låntypen som har raskest voksende kundegruppe. Totalverdien på alle forbrukslån som tas opp øker også veldig mye. Hvorfor er dette så veldig populært? Det er et spørsmål som vi godt kan stille oss. Forbrukslån er et usikret lån. Her har vi allerede kjernen av det interessante med forbrukslån. Når du søker på lån og det kreves sikkerhet så kreves det jo noe fra deg. Du må ha sikkerheten på plass og du må kunne legge frem denne verdien når det kreves.

Mange kjenner sin økonomi såpass godt at de vet at når det først kommer til det, så er det ikke noe vits å legge frem en sikkerhet som ikke har en sikkerhet å vise til. Bankene vil jo ikke ha en sikkerhet som det er lite verdi igjen på. De vil ha en sikkerhet som er solid. Det vil si at du ikke kan legge frem huset ditt som sikkerhet hvis du allerede har lån på 85% av huset. Banken ville tatt huset ditt som sikkerhet om du hadde lagt frem et hus med lån på 50% av markedsverdien fordi banken ville tatt 35% av huset som sikkerhet. Mindre enn 85% av huset ses på som innenfor hva banken aksepterer av risiko.

Er du på jakt etter din første bolig er du i en privilegert posisjon. Ikke alle har råd til å kjøpe bolig, og enda færre har råd til å kjøpe sin første bolig når de er yngre. Det yngre du er når du kjøper bolig jo bedre er det. Tenk deg at du kjøper deg et sted å bo når du er 30 år hvor du tar opp et lån som nedbetales over 25 år er du gjeldfri i en alder av 55 år. Hadde du kjøpt boligen når du er 45 år er du ikke gjeldfri før du er 70 år. Det er en ganske stor forskjell og det vil også merkes veldig godt om du har betalt ned huset mange år før du blir pensjonist sammenlignet med mange år etter at du har gått av med pensjon.

Nedbetalingen av boliglånet kan være den avgjørende forskjellen mellom det å kunne gå av med pensjon tidligere eller det å måtte stå i jobb ganske mange år til. Det beste er å gardere seg på en slik måte at du får kommet deg tidlig inn i boligmarkedet nå enn å gjøre dette senere. Det er fint å kunne være glad når du 55 år enn å angre veldig når du er 60 eller 65 år på at du ikke gjorde det du visste du burde har gjort.

Egenkapital

Den største grunnen til at folk ikke får kjøpt seg hus eller bolig når de er rundt 30 år er fordi de ikke har nok egenkapital til å oppfylle kravet til egenkapital. De fleste banker stiller 15% eller mer i egenkapitalkrav for at noen skal kunne kjøpe et hus. Dette fordi banken ikke ønsker å ta risikoen for hele regningen selv og at du også stiller opp med litt selv. Når det er sagt er dette ikke det verste som kan skje.

Problemet når folk ønsker å kjøpe seg hus er ikke at folk ikke har god nok inntekt til å betale de månedlige rentene og avdragene på huset. De fleste i 30 årene eller yngre har faktisk allerede en veldig god inntekt. Det betyr at de burde ha kjøpt seg et egent sted å bo slik at de kan betale på sin egen investering istedenfor å leie og dermed betale på noen andres investering.

Forbrukslån som egenkapital

En måte for unge eller eldre å komme seg inn i boligmarkedet er å få tak i penger til egenkapital. Hvis man ikke har penger så må man enten spare eller så kan man ta opp et forbrukslån uten sikkerhet slik at forbrukslånet er egenkapitalen. Dette skjer ganske ofte og er ofte diskutert om det er smart eller ikke. Skal man spare opp 500.000 kroner så vil det fort ta mange år. Disse årene leier man kanskje får 10-15.000 kroner. Det er med andre ord flere hundre tusen som blir borte ved å spare opp. Disse pengene kunne vært lagt i hus tidligere slik at man heller kunne bo i egent hus.